Na trhu pre seniorov existuje veľa možností zdravotného poistenia, vrátane vládnych aj súkromných možností. Každý, kto má viac ako 65 rokov, má nárok na lekárske ošetrenie, ale niektorí ľudia môžu radšej porovnať toto krytie s možnosťami súkromného poistenia. Je to tak preto, lebo existujú niektoré významné rozdiely medzi možnosťami, poistným krytím, nákladmi a ďalšími.
V tomto článku sa podrobne zameriame na rozdiely a niektoré podobnosti medzi Medicare a súkromným poistením.
Čo je Medicare?
Medicare je vládou financované zdravotné poistenie dostupné pre ľudí vo veku 65 rokov a starších, ako aj pre ľudí s určitým chronickým postihnutím.
Diely a plány
Pri registrácii v Medicare máte na výber z rôznych možností v závislosti od toho, aký typ pokrytia hľadáte.
- Časť A alebo nemocničné poistenie pokrýva návštevy pohotovosti a stacionárnu starostlivosť, ako aj domácu zdravotnú starostlivosť, starostlivosť o kvalifikované ošetrovateľské zariadenia a hospicovú starostlivosť.
- Časť B alebo zdravotné poistenie pokrýva preventívnu zdravotnú starostlivosť, ako sú diagnostické a liečebné služby pre dané podmienky.
- Časť C alebo Medicare Advantage je ponúkaná súkromnými poisťovacími spoločnosťami, ktoré pokrývajú pôvodné služby Medicare (časť A a časť B), ako aj ďalšie krytie, ako je zubné lekárstvo a zrak.
- Časť D alebo pokrytie liekov na predpis je doplnkom k pôvodnej aplikácii Medicare, ktorá pomáha pokryť náklady na lieky na predpis.
- Medigap alebo doplnkové poistenie Medicare je doplnkom k pôvodnému Medicare, ktorý pomáha pokryť hotové náklady spojené s vašim plánom.
Pokrytie
Pokrytie, ktoré získate pri registrácii do služby Medicare, závisí od toho, aký typ plánu si vyberiete. Väčšina ľudí si vyberie jednu z dvoch možností na pokrytie všetkých svojich zdravotných potrieb: originálny Medicare s časťou D a Medigap alebo Medicare Advantage.
Náklady
S pokrytím Medicare súvisí celá škála nákladov, v závislosti od toho, aký typ plánu si vyberiete. Tu je prehľad nákladov, ktoré uvidíte s Medicare v roku 2021:
- Časť A. Väčšina ľudí má nárok na prémiové bezplatné pokrytie časti A. Ak ste počas života nepracovali celkovo 40 štvrtín (10 rokov), mesačné poistné sa pohybuje od 259 do 471 dolárov. Odpočítateľná položka je 1 484 dolárov za obdobie výhod. Denné náklady na poistenie pre ústavnú starostlivosť sa pohybujú od 185,50 do 742 dolárov.
- Časť B. Mesačné poistné pre časť B sa začína na 148,50 USD a môže viac závisieť od vášho príjmu. Odpočítateľná položka je 203 dolárov za rok. Poistenie predstavuje 20 percent nákladov na služby schválené Medicare po zaplatení odpočítateľnej položky.
- Časť C. Okrem platieb nákladov časti A a časti B môže plán Medicare Advantage obsahovať aj svoje vlastné mesačné poistné, ročné odpočítateľné, odpočítateľné od drog, spoluúčasti a platby. Tieto sumy sa líšia podľa plánu, ktorý si vyberiete.
- Časť D. Okrem platieb za časti A a B sa náklady v časti D líšia podľa toho, aký typ liekovej krytiny potrebujete, aké lieky užívate a čo zahŕňa vaše poistné a odpočítateľné sumy.
- Medigap. Mesačné a ročné náklady na Medigap budú závisieť od toho, aký typ plánu si vyberiete. Plán Medigap však pomôže zaplatiť niektoré pôvodné náklady na časti A a B Medicare.
Je potrebné si uvedomiť, že všetky plány Medicare Advantage majú ročné maximum z vrecka. Najviac, čo môže program Medicare Advantage účtovať v hotovosti, je v roku 2021 7 750 dolárov.
Originálny Medicare (časti A a B) však nemá maximum z vrecka, čo znamená, že vaše náklady na zdravotnú starostlivosť sa môžu rýchlo zrátať.
Čo je súkromné poistenie?
Privateinsurance je zdravotné poistenie ponúkané súkromnými spoločnosťami. Majú väčšiu slobodu v rozhodovaní, koho pokryť, aký druh krytia ponúknuť a koľko si účtujú.
Plány
Existuje veľa možností nákupu súkromného poistenia. Mnoho ľudí si kupuje súkromné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa a jeho zamestnávateľ platí časť poistného za toto poistenie ako dávku.
Ďalšou možnosťou je nákup poistenia prostredníctvom federálneho Healthcare Marketplace. Na trhoch s výmenou poistenia existujú štyri úrovne súkromných poistných plánov. Tieto úrovne sa líšia na základe percenta služieb, za ktoré ste zodpovední.
- Bronzové plány pokrývajú 60 percent vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Bronzové plány majú najvyššiu odpočítateľnú položku zo všetkých plánov, ale najnižšie mesačné poistné.
- Plány Silver pokrývajú 70 percent vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Strieborné plány majú zvyčajne nižšiu odpočítateľnú hodnotu ako bronzové plány, ale s miernou mesačnou prémiou.
- Zlaté plány pokrývajú 80 percent vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Zlaté plány majú oveľa nižšie odpočítateľné ako bronzové alebo strieborné plány, ale s vysokou mesačnou prémiou.
- Platinové plány pokrývajú 90 percent vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Platinové programy majú najnižšiu odpočítateľnú položku, takže sa vám poistenie často vypláca veľmi rýchlo, majú však najvyššie mesačné poistné.
V rámci každej z týchto úrovní spoločnosti ponúkajú aj rôzne štruktúry plánu, napríklad HMO, PPO, PFFS alebo MSA. Okrem toho niektoré súkromné poisťovacie spoločnosti tiež predávajú Medicare vo forme plánov Medicare Advantage, časť D a Medigap.
Pokrytie
Plány súkromného poistenia sú zodpovedné za pokrytie minimálne vašich preventívnych návštev zdravotnej starostlivosti. Ak potrebujete vo svojom pláne ďalšie krytie, musíte si zvoliť také, ktoré ponúka krytie typu „všetko v jednom“, alebo pridať ďalšie poistné plány.
Môžete mať napríklad plán, ktorý pokrýva vaše zdravotnícke služby, ale vyžaduje ďalšie plány týkajúce sa dávok v oblasti zubného lekárstva, zraku a životného poistenia.
Náklady
Takmer všetky plány zdravotného poistenia, súkromné alebo iné, majú náklady na takéto poistné, odpočítateľné, splátky a spoluúčasť. Pri programoch súkromného poistenia sa tieto náklady líšia v závislosti od typu programu, ktorý si kúpite.
Tu je prehľad niektorých štandardných nákladov na poistenie a toho, ako fungujú v súvislosti so súkromným poistením:
- Prémiové. Poistné je mesačné náklady na váš plán zdravotného poistenia. Ak máte bronzový alebo strieborný plán, vaša mesačná prémia bude nižšia. Ak plánujete zlato alebo platinu, vaša mesačná prémia bude oveľa vyššia.
- Odpočítateľné. Odpočítateľná položka je suma, ktorú musíte zaplatiť z vlastného vrecka predtým, ako vaša poisťovňa začne vyplácať svoj podiel. Spravidla platí, že s tým, ako sa odpočítateľná položka znižuje, sa zvyšuje vaše poistné. Plány s nižšími odpočítateľnými položkami majú tendenciu sa vyplácať oveľa rýchlejšie ako plány s vysokými odpočítateľnými položkami.
- Spoluúčasť a spoluúčasť. Copayment (copay) je stanovená suma, ktorú dlžíte z vrecka pri každej návšteve lekára alebo špecialistu. Poistenie je percento z celkových schválených nákladov na službu, za zaplatenie ktorej ste zodpovední po splnení odpočítateľnej položky.
Všetky tieto náklady závisia od typu plánu súkromného poistenia, ktorý si vyberiete. Zhodnoťte svoju finančnú situáciu a zistite, aký typ mesačných a ročných platieb si môžete dovoliť. Mali by ste tiež vziať do úvahy všetky zdravotné ťažkosti, ktoré riadite, a to, ako často vyžadujete lekársku starostlivosť a lieky na predpis.
V čom sa líšia súkromné poistenie a Medicare?
Nižšie je uvedená tabuľka porovnávajúca niektoré z významných rozdielov medzi Medicare a súkromným poistením:
Rozdiely medzi Medicare a súkromným poistením sú obrovským faktorom pri rozhodovaní, aký typ plánu by pre vás mohol najlepšie vyhovovať.
Napríklad, ak potrebujete krytie pre závislé osoby, môže byť najschodnejším riešením súkromné poistenie. V porovnaní s tým výskum ukázal, že pokrytie Medicare pomáha spotrebiteľom šetriť peniaze na lekárske náklady, čo z neho robí skvelú voľbu, ak máte nižší príjem.
Ako sú podobné súkromné poistné plány a Medicare?
Nasledujúca tabuľka ilustruje niektoré podobnosti, ktoré existujú medzi Medicare a súkromným poistením:
Preventívna zdravotná starostlivosť je zo zákona zahrnutá vo všetkých plánoch zdravotného poistenia, ale Medicare aj súkromné poistenie ponúka celý rad ďalších možností krytia podľa vašich osobných potrieb.
Aké časti Medicare predávajú súkromné poisťovacie spoločnosti?
Medicare Advantage (časť C), časť D a Medigap sú voliteľné plány Medicare, ktoré predávajú súkromné poisťovacie spoločnosti.
Výhoda Medicare
Plány Medicare Advantage sú obľúbenou voľbou pre príjemcov Medicare, pretože ponúkajú pokrytie Medicare typu „všetko v jednom“. Patrí sem originálny Medicare a väčšina plánov sa týka aj liekov na lekársky predpis, zubov, zraku, sluchu a ďalších zdravotných výhod.
Plány Medicare Advantage majú všetky rovnaké náklady ako pôvodné Medicare a akékoľvek ďalšie poplatky spojené s plánom.
Ak sa chcete zaregistrovať do programu Medicare Advantage, musíte byť už zaregistrovaní v pôvodnom programe Medicare. Keď to urobíte, môžete pomocou nástroja Medicare na vyhľadanie plánu nakupovať plány Medicare Advantage vo vašej oblasti.
Časť D a Medigap
Ak ste spokojní s pôvodným pokrytím Medicare, ale chcete krytie liekov na predpis a potrebujete pomoc s hotovými nákladmi na Medicare, môžete do svojho plánu pridať zásady časti D a Medigap.
Časť D bude mať samostatnú skupinu nákladov, napríklad poistné a odpočítateľné, zatiaľ čo Medigap bude mať iba mesačné poistné (nie odpočítateľné).
Ak sa chcete zaregistrovať do Medicare časť D a Medigap, musíte byť už zaregistrovaní do Medicare časť A a časť B. Môžete tiež použiť vyššie uvedený nástroj na vyhľadanie plánov na nákup plánov časti D a tohto nástroja pre plány Medigap.
Tipy na výber medzi Medicare a súkromným poistením
Medzi ďalšie faktory, ktoré je potrebné vziať do úvahy, patrí, či váš manžel potrebuje krytie, aký je váš príjem a či často cestujete. Všetky tieto veci a ešte viac môžu ovplyvniť, ktorý typ zdravotného poistenia je pre vás najlepší.
Ak potrebujete ďalšiu pomoc ...Ak chcete diskutovať o svojej konkrétnej situácii s nezaujatým odborníkom na Medicare, obráťte sa na miestnu kanceláriu Štátneho programu zdravotného poistenia (SHIP). Dajú vám kontakt na vyškoleného miestneho dobrovoľníka, ktorý vás prevedie vašimi možnosťami a pomôže vám pri výbere, ktorý bude vyhovovať vašim potrebám pre nasledujúci rok.
Jedlo so sebou
Medicare a súkromné poisťovacie spoločnosti ponúkajú možnosti krytia zdravotnej starostlivosti, ale medzi týmito dvoma typmi poistenia sú rozdiely.
Medicare je vládou financované zdravotné poistenie, ktoré vám môže pomôcť ušetriť na vašich mesačných nákladoch na zdravotnú starostlivosť, ale nemá limit na to, koľko môžete ročne platiť z vlastného vrecka.
Súkromné zdravotné poistenie ponúkajú súkromné spoločnosti, ktoré bývajú každý mesiac nákladnejšie, ale ponúkajú a ponúkajú vreckové maximum a väčšiu flexibilitu pre príjemcov.
Pri výbere najlepšieho plánu pre vás zvážte všetky svoje osobné, zdravotné a finančné potreby.
Tento článok bol aktualizovaný 20. novembra 2020, aby odrážal informácie z roku 2021 Medicare.
.jpg)
.jpg)