- Na program Medicare majú nárok aj osoby staršie ako 65 rokov, ktoré v súčasnosti dostávajú krytie skupinového zdravotného plánu od svojich zamestnávateľov.
- V závislosti na veľkosti spoločnosti sa títo jednotlivci môžu rozhodnúť okamžite zaregistrovať do Medicare alebo odložiť registráciu na neskôr.
- Medicare sa môže používať spolu so skupinovým zdravotným plánom na pokrytie najdôležitejších lekárskych služieb a potrieb.
Aj keď sa vek odchodu do dôchodku pohybuje od 66 do 67 rokov, nárok na Medicare pre väčšinu jednotlivcov začína vo veku 65 rokov. Niektorí ľudia, ktorí pokračujú v práci aj po 65 rokoch, môžu mať prostredníctvom svojho zamestnávateľa aj dávky skupinového zdravotného plánu.
Z tohto dôvodu je možné mať Medicare aj skupinový zdravotný plán po 65. roku života. U týchto osôb môže Medicare a poistenie zamestnávateľa spolupracovať, aby zabezpečili pokrytie zdravotných potrieb a nákladov.
V tomto článku sa pozrieme na to, ako funguje zdravotné poistenie zamestnancov, ako funguje oprávnenosť Medicare so skupinovými zdravotnými plánmi a čo treba brať ohľad na pokrytie a náklady, keď máte oba plány.
Čo je zdravotné poistenie zamestnancov?
Zdravotné poistenie zamestnancov, tiež známe ako skupinový zdravotný plán, je zdravotné poistenie, ktoré ponúka spoločnosť, odborová organizácia alebo podobná organizácia zamestnancov pre aktívnych zamestnancov.
Výhody skupinového zdravotného plánu zahŕňajú rôzne služby zdravotnej starostlivosti pre aktívnych zamestnancov. V niektorých prípadoch tieto plány zahŕňajú dávky aj pre závislé osoby a manželov / manželky.
Väčšina skupinových zdravotných plánov sa musí riadiť federálnymi zákonmi o zdravotnej starostlivosti, ktoré zabezpečujú:
- pokrytie zamestnancov s existujúcim zdravotným stavom v rovnakom pomere
- pokrytie zamestnancov, aj keď ochorejú
- bezplatné preventívne návštevy v zdravotníctve
- zvýšené pokrytie pre mladých dospelých alebo mladších zamestnancov
- žiadne peňažné limity pre základné zdravotné výhody
- ochrana pred odvetou zamestnávateľov a pre výber poskytovateľa osobných údajov
Skupinové zdravotné plány musia tiež zodpovedať štandardom správania stanoveným zákonom o dôchodkových príjmoch zamestnancov (ERISA). Americké ministerstvo práce presadzuje tieto štandardy správania pre zdravotné plány v súkromnom priemysle na ochranu zamestnancov, na ktorých sa vzťahuje táto ochrana.
Zatiaľ čo väčšina skupinových zdravotných plánov ponúka komplexné výhody požadované federálnymi zákonmi, pokrytie závisí výlučne od plánu. Vedieť, aké pokrytie ponúka váš plán skupinového zdravia, vám môže pomôcť určiť, či budete potrebovať ďalšie krytie z Medicare.
Môžete si namiesto dávky Medicare zvoliť zamestnanecké výhody?
Medicare je vládou financované zdravotné poistenie dostupné pre Američanov vo veku nad 65 rokov a pre ľudí s určitým zdravotným postihnutím. Keď sa základné oprávnenie pre Medicare začína vo veku 65 rokov, jednotlivec môže požiadať o Medicare časť A a Medicare časť B.
Medzi ďalšie osoby oprávnené na registráciu patria:
- tí, ktorým bolo diagnostikované chronické zdravotné postihnutie a dostávajú dávky sociálneho zabezpečenia alebo dôchodkového sporenia na železnici (RRB) po dobu 24 mesiacov
- tí, u ktorých bola diagnostikovaná amyotrofická laterálna skleróza (ALS) alebo konečné ochorenie obličiek (ESRD)
Ak dostávate zdravotné poistenie zo svojho súčasného pracoviska, ale zároveň máte nárok na Medicare, môžete si vybrať medzi Medicare alebo skupinovým zdravotným plánom. Veľkosť spoločnosti, v ktorej pracujete, väčšinou určuje, či vám hrozia pokuty za to, že sa do programu Medicare nezapíšete, keď budete mať oprávnenie.
Tu sú pravidlá pre výber zdravotných výhod pre zamestnávateľov namiesto Medicare:
- Ak má váš zamestnávateľ menej ako 20 zamestnancov, musíte sa zaregistrovať do Medicare, keď na to máte oprávnenie, alebo vám môže hroziť pokuta za neskorú registráciu do časti B, keď sa zaregistrujete neskôr.
- Ak má váš zamestnávateľ 20 alebo viac zamestnancov, môžete sa s prihlásením odložiť bez akýchkoľvek neskorých sankcií za registráciu v budúcnosti.
Ak máte menej ako 65 rokov a máte nárok na Medicare z dôvodu zdravotného postihnutia, nemusíte sa prihlasovať, kým nedovŕšite 65 rokov. Ak však v tom čase stále dostávate krytie skupinového zdravotného poistenia, platia rovnaké pravidlá uvedené vyššie. .
Pokutou časti B za oneskorený zápis do vyššie uvedenej situácie - alebo podobnou situáciou, v ktorej je zápis odložený - je mesačné zvýšenie poistného o 10 percent za každé 12-mesačné obdobie, v ktorom ste sa do časti B nezaregistrovali, ak ste oprávnený.
Povedzme napríklad, že máte 65 rokov a stále dostávate zdravotné výhody pre zamestnávateľov. Spoločnosť, pre ktorú pracujete, je malá spoločnosť, ktorá má menej ako 20 zamestnancov. Ak by ste sa rozhodli počkať 13 mesiacov na registráciu do Medicare časť B, čakal by vás doživotný trest vo výške 10 percent pripočítaný k prémii časti B každý mesiac.
Len čo stratíte zdravotné výhody pre zamestnávateľa, ak ešte nie ste zaregistrovaní v Medicare, budete mať na registráciu v časti A a časti B špeciálne obdobie registrácie 8 mesiacov. Toto špeciálne obdobie registrácie začína mesiac po vašom zamestnaní alebo skupinovom zdraví plán končí.
Ak sa budete riadiť vyššie uvedenými pravidlami, za registráciu v pôvodnom Medicare počas tohto špeciálneho registračného obdobia nie je pokuta za oneskorenie registrácie.
Aj keď sa to neodporúča pre väčšinu jednotlivcov, môžete sa rozhodnúť úplne odmietnuť Medicare. Ak sa rozhodnete úplne vzdať Medicare, musíte sa úplne vzdať akýchkoľvek dávok sociálneho zabezpečenia alebo RRB, ktoré dostávate. Budete tiež požiadaní, aby ste vrátili všetky výhody, ktoré ste dostali, až do vášho výberu.
Ako to funguje, ak máte zamestnanecké výhody aj Medicare?
Original Medicare ponúka komplexné nemocničné a lekárske ošetrenie, podobne ako väčšina zdravotných plánov zamestnávateľov. Účelom jedného typu krytia nie je nahradiť druhý. Namiesto toho môžu pracovať v spojení.
Cieľom Medicare je spolupracovať s výhodami zamestnávateľa na pokrytí vašich potrieb a pomoci pri úhrade väčšiny, ak nie všetkých vašich liečebných nákladov.
Predtým, ako preskúmame, ako Medicare pracuje s výhodami pre zamestnávateľov, pozrime sa, ako funguje fakturácia s viacerými plánmi zdravotného poistenia:
- Keď získate lekárske služby, najskôr sa vyplatí vaše primárne poistenie. Toto poistenie je známe ako hlavný platiteľ.
- Ak niečo, na čo sa vaše primárne poistenie nevzťahovalo, bude vyplatené sekundárne poistenie. Toto poistenie je známe ako sekundárny platiteľ. Sekundárny platiteľ vo všeobecnosti pokrýva niektoré, ak nie všetky, zvyšné náklady.
Medicare je všeobecne primárnym platcom, ak má spoločnosť, pre ktorú pracujete, menej ako 20 zamestnancov. Ale Medicare sa stáva sekundárnym platiteľom, ak je váš zamestnávateľ súčasťou skupinového zdravotného plánu s inými zamestnávateľmi, ktorí majú viac ako 20 zamestnancov.
Medicare je vo všeobecnosti sekundárnym platiteľom, ak má spoločnosť, pre ktorú pracujete, 20 a viac zamestnancov. V takom prípade je primárnym platiteľom váš skupinový zdravotný plán a Medicare sa vypláca až potom, ako zamestnávateľský program vyplatí ich časť.
Vyššie uvedené pravidlá platia pre všeobecné okolnosti a môžu sa meniť v závislosti od vašej konkrétnej situácie. Ak si nie ste istí, či bude Medicare primárnym alebo sekundárnym platiteľom vo vašej situácii, môžete zavolať na telefónne číslo 855 798 2627 a porozprávať sa s niekým v Centre koordinácie a obnovy výhod Medicare.
Ovplyvňuje dávky v rámci programu Medicare aj zamestnávateľské krytie manžela / manželky?
Medicare je individuálne zdravotné poistenie, čo znamená, že nezahŕňa poistenie pre manželov alebo vyživované osoby. Väčšina skupinových zdravotných plánov na druhej strane obsahuje nejaký druh krytia pre závislé osoby a manželov.
Bez ohľadu na to, čo ponúka váš skupinový zdravotný plán, je dôležité si uvedomiť, že výhody Medicare sa neprenášajú na nikoho iného ako príjemcu.
To znamená, že ak zamestnanec skupinového zdravotného plánu poberá výhody Medicare spolu so svojimi zamestnávateľskými výhodami, pokrytie Medicare sa vzťahuje iba na zamestnanca. Medicare neplatí za služby poskytované závislými osobami alebo manželmi, ani keď to pôvodný plán skupinovej zdravotnej starostlivosti robí.
Medicare má samostatné pravidlá oprávnenosti pre manželov / manželky príjemcov. Tieto pravidlá oprávnenosti, ako je predčasná oprávnenosť a časť A bez poplatkov, by sa mali brať do úvahy pri zvažovaní registrácie celkového zdravotného plánu.
Spodný riadok
Ak už máte skupinový zdravotný plán a máte nárok na Medicare, je dôležité vedieť, kedy by ste sa mali zaregistrovať. Pochopenie pravidiel spôsobilosti Medicare týkajúcich sa zdravotného poistenia zamestnávateľa vám môže pomôcť vyhnúť sa zbytočným poplatkom za neskoré prihlásenie.
Skôr ako sa rozhodnete, či preskočiť registráciu do programu Medicare, možno budete chcieť vziať do úvahy vaše zdravotné potreby, liečebné náklady a pokrytie manželského partnera.
Bez ohľadu na to, či sa do Medicare zaregistrujete skôr alebo neskôr, môže Medicare pracovať s vašim skupinovým zdravotným plánom na pokrytie vašich lekárskych potrieb aj nákladov na zdravotnú starostlivosť.
